정보글리스차 완납승계, 중도해지 위약금과 취등록세 아끼는 정산 공식

안녕하세요.

리스승계, 완납승계 전문 딜앤딜입니다 :)

계약 기간이 남아 있는 리스 차량을 정리하려고

고객센터에 문의했다가 수천만 원에 달하는

중도해지 위약금 안내를 받고 막막해지셨나요?

월 리스료가 부담되거나 차량을 바꾸고 싶어서

무작정 계약을 해지하면 큰 손실이 발생합니다.

이때 대안으로 가장 많이 거론되는 방식이

리스차 완납승계 인데요.

하지만 원리를 정확히 모른 채 진행하면 오히려

예상하지 못한 추가 비용을 내야 될 수 있습니다.

본인의 정산서를 분석하여 손해금을 계산하고

가장 유리한 방법을 찾는 기준을 정리해 드릴게요.

1. 리스차 중도 정리 3가지 방법, 완납승계가 언급되는 이유

계약 만료 전 리스 차량을 처분하는 방법은 크게

인수 후 매각, 완납승계, 리스승계 3가지입니다.

1) 인수 후 매각

차주가 남은 원금을 완납하여 본인 명의로

이전 등록한 뒤 중고차로 매각하는 방식입니다.

차량을 먼저 본인 명의로 취득하는 과정에서

취등록세가 발생해 마진이 크게 줄어듭니다.

2) 완납승계

차량을 인수하는 매매상사 등이 미회수원금을

즉시 전액 상환하면서 계약을 끝내는 방식입니다.

차주가 직접 차량을 취득하지 않아

취등록세 부담을 피할 수 있고,

중도해지 대신 잔존 채무를 정산할 수 있습니다.

3) 리스승계

기존의 리스 계약 조건을 새로운 이용자에게

그대로 넘기는 방식입니다.

차주와 인수자 모두 취등록세 부담 없이 차량을

넘길 수 있지만, 승계자를 찾아야 하고 캐피탈사의

 까다로운 심사를 통과해야 계약이 이전됩니다.

🙋‍♀️ 취등록세를 내면서까지 인수 후

         매각을 하는 이유는 무엇인가요?

표만 보면 취등록세를 부담하지 않는

완납승계가 항상 유리한 것처럼 보이는데요.

하지만 실제 현장에서는 다음과 같은 이유로

인수 후 매각을 진행하기도 합니다.

✔ 캐피탈사의 완납승계 불가 규정

일부 캐피탈사는 규정상 매매상사나 제3자의

완납승계를 막고, 계약자 본인 인수만 허용합니다.

이 경우 본인 명의로 취득한 뒤 팔아야 합니다.

✔ 개인 직거래를 통한 판매

상사에 넘기는 리스차 완납승계 대신,

취등록세를 내더라도 일반 개인에게 높은 금액으로

직접 팔아 차액을 더 남기는 선택을 할 수 있습니다.

✔ 사업자 세무 및 회계 처리

법인이나 개인사업자가 폐업, 포괄양수도,

자산 매각 과정에서 세금계산서 발행 및 장부를

깔끔하게 맞추기 위해 명의를 먼저 가져옵니다.

👉 따라서 자신의 차량의 캐피탈사가

제3자 완납승계를 허용하는지 확인하는 것이

완납승계 준비의 가장 첫 번째 단계입니다.

함께 보면 좋은 글

→ 법인 리스차 정리 포스팅 보러가기

2. 정산서에서 확인해야 하는 3가지와 실제 손익 계산법

완납승계를 진행할 때 내가 돈을 돌려받는지,

아니면 차를 넘기면서 돈을 줘야하는지는

리스 정산서의 3가지 항목으로 결정됩니다.

1) 미회수원금

아직 갚지 않은 리스 원금의 순수 잔액

2) 보증금 / 잔여 선납금

캐피탈사에 맡겨둔 예치금 및 잔여 선납 잔액

3) 중고차 시세

현재 중고차 시장에서 상사가 매입할 수 있는

실제 차량 금액

🔍 정산금 계산 방법

최종 정산금 = 중고차 시세 -

(미회수원금 - 납부된 보증금 + 승계 수수료)

✔ 정산금이 플러스인 경우

차량 시세가 캐피탈사에 갚아야 할 순부채보다

높은 상태로, 차주는 차액을 정산받습니다.

✔ 정산금이 마이너스인 경우

차량 감가가 심해 순부채가 시세보다 큰 상태로,

차주가 부족한 차액을 추가로 정산해야 합니다.

👉 정산서 상에 기재된 중도해지 손해배상금은

반납할 때만 적용되는 항목이므로,

완납승계 시에는 오직 미회수원금을 기준으로

보증금을 차감해야 정확한 부채 규모가 나옵니다.

3. 리스차 완납승계가 무조건 유리하지 않은 경우

완납승계가 항상 최선인 것은 아닌데요.

차량의 중고차 시세가 캐피탈사 기준보다

지나치게 떨어진 상태라면, 오히려 중도반납

위약금을 내고 반납하는 편이 나을 수 있습니다.

이해를 돕기 위해

일반적인 정산 예시를 통해 살펴보겠습니다.

• 갚아야 할 남은 리스 원금 : 5,000만 원

• 처음에 맡겨둔 보증금 : 1,000만 원

• 순부채 : 5,000 - 1,000 = 4,000만 원

• 캐피탈사 중도반납 위약금 : 1,500만 원

✔ 중도 반납 시

중도반납 위약금에서 보증금이 차감되므로

500만 원만 추가 납부하면 됩니다.

(1,500만 원 - 1,000만 원 = 500만 원)

👉 총 손실 1,500만 원

✔ 완납승계 시

1) 중고차 매입 시세가 3,600만 원일 때

중고차 시세보다 순부채가 더 많습니다.

(3,600만 원 - 4,000만 원 = - 400만 원)

👉 총 손실 400만 원

👉 완납승계가 더 유리

2) 중고차 매입 시세가 2,000만 원일 때

시세 폭락으로 부족한 금액이 크게 늘어납니다.

(2,000만 원 - 4,000만 원 = - 2,000만 원)

👉 총 손실 2,000만 원

👉 중도반납이 더 유리

4. 캐피탈사에 서류 요청할 때 주의사항 3가지

완납승계를 계획하고 캐피탈사에 문의할 때는

용어를 정확히 사용해야 상담이 수월합니다.

1) 서류 요청 시 주의사항

고객센터에 제3자 완납승계에 필요한

정산서와 미회수원금 내역을 요청해야 합니다.

2) 캐피탈사별 승인 기준 확인

일부 캐피탈사는 제3자 완납승계를 제한하고,

이용자 본인이 완납 후 이전만 가능하도록

내부 규정을 두고 있으므로 확인해야 합니다.

3) 정산 유효기간 확인

정산서 상의 금액은 매일 발생하는 일할 이자

및 월 리스료 납부일에 따라 달라집니다.

정산서에는 유효기간이 있으므로 실제 매각

일정에 맞춰 정산서를 발급하는 것이 좋습니다.

✔ 발급 요청 서류

제3자 승계완납 정산서, 상환스케줄표,

자동차 등록원부(갑/을)

✔ 확인 필수 항목

미회수원금, 보증금 상계 여부,

승계 수수료 부과 요율, 승인 유효기간

5. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 리스차 완납승계 시 기존에 넣어둔

보증금은 어떻게 돌려받나요?

차량을 완납 처리할 때 갚아야 하는 전체

미회수원금에서 보증금만큼 차감 정산됩니다.

Q. 매매상사로 완납승계할 때도

신용 심사가 필요한가요?

일반적인 승계와 달리, 완납승계는 상사가

차량을 인수함과 동시에 남은 잔액을

전액 상환하여 계약을 끝내기 때문에

개인 신용 심사를 받지 않을 수 있습니다.

Q. 무보증, 무선납으로 계약한

리스차도 완납승계가 가능한가요?

가능하지만, 차감할 보증금이 없으므로

미회수원금 전액이 순부채가 되며,

해당 금액과 중고차 매입 시세의 차액에 따라

수령액 또는 추가 납부액이 정산됩니다.

캐피탈사 해지 위약금 견적에 당황하셨나요?

캐피탈사에서 수천만 원대 규정손해배상금이

안내됐더라도, 바로 납부하기보다

다른 정리 방법과 비교해 볼 필요가 있습니다.

딜앤딜은 무료 서류 분석 서비스를 지원합니다.

현재 차량 조건에서 반납 위약금과 완납승계 시

부담금 중 어느 쪽이 손실을 조금이라도

더 줄일 수 있는 방법인지 정산서 기준으로

객관적인 손해와 이득을 비교해 드리겠습니다.