정보글리스 규정손해금, 왜 이렇게 많이 나올까? 계산 원리부터 줄이는 방법까지

안녕하세요. 리스승계 전문 딜앤딜입니다 :)

리스 차량을 중도에 정리하려고 캐피탈사에

문의했는데, 예상보다 큰 리스 규정손해금을

안내받아 당황하는 경우가 많습니다.

"남은 리스료가 이 정도인데

왜 규정손해금은 이렇게 많이 나오지?"

이유는 남은 월 납입금을 더하는 방식으로

계산하는 것이 아니기 때문입니다.

계약의 잔여기간, 미회수원금, 중도해지 시점

등에 따라 손해금이 달라질 수 있습니다.

같은 차량이라도 언제 계약을 정리하는지,

어떤 방식으로 정리하는지에 따라 실제

부담해야 할 금액은 크게 달라질 수 있습니다.

1️⃣ 왜 내 규정손해금은 이렇게 많이 나왔을까?

규정손해금의 정식 명칭은 규정손해배상금,

중도해지 손해배상금으로 표기되기도 합니다.

리스 계약을 만기 전에 종료할 때

캐피탈사에 지급하는 금액입니다.

이름 때문에 벌칙성 비용처럼 느껴지지만,

실제로는 조금 다른 성격을 가지고 있습니다.

캐피탈사는 차량을 고객에게 제공하기 위해

차량 매입비, 취득세, 채권매입할인비용,

탁송비 등 초기 비용을 먼저 부담합니다.

이후 고객이 매달 리스료를 납부하면서

계약 기간에 걸쳐 이 비용을 회수합니다.

그런데 계약이 중도에 종료되면 캐피탈사가

아직 회수하지 못한 원금이 남게 됩니다.

이처럼 남아 있는 미회수원금 등을 기준으로

중도해지에 따른 손실을 정산하는 금액입니다.

✔ 중도해지로 발생하는 캐피탈사의

    손실을 보전하기 위한 비용

✔ 해지 시점, 잔여기간, 계약 조건 등에

    따라 달라짐

✔ 캐피탈사별 약관과 산정 기준에 따라

    금액이 달라질 수 있음

2️⃣ 계산 공식은 단순한데, 왜 금액은 다르게 느껴질까?

대표적인 계산 구조만 보면 어렵지 않습니다.

규정손해금

= 미회수원금 x 규정손해배상금률 x

   (잔여개월수 ÷ 전체계약개월수)

다만 실제 금액은 계약마다 다릅니다.

계산식에 들어가는 세 가지 항목의 금액과

비율이 각각 다르기 때문입니다.

규정손해금이 크게 느껴지는 이유는

계약 초반에는 미회수원금과 남은 계약기간이

모두 크게 남아 있기 때문입니다.

계약이 많이 진행된 뒤에는 같은 방식으로

계산하더라도 금액이 달라질 수 있습니다.

3️⃣ 해지 시점에 따라 규정손해금은 얼마나 달라질까?

체감이 되지 않을 것 같아 예시로 보겠습니다.

48개월 계약, 미회수원금 3,000만 원,

규정손해배상금률 9%로 계산해보겠습니다.

※ 실제 요율과 미회수원금은 캐피탈사, 차종,

   계약 조건에 따라 달라질 수 있으므로

   이해를 돕기 위한 예시로 봐주세요.

같은 조건으로 계산해도 12개월과 42개월 차의

규정손해금은 약 6배 차이가 납니다.

실제 계약에서는 여기에 시간이 지나면서

미회수원금 자체도 줄어들기 때문에 후반으로

갈수록 규정손해금이 더 낮아질 수 있습니다.

규정손해금은 언제 계약을 정리하느냐에

따라서도 금액이 달라질 수 있습니다.

4️⃣ 지연배상금, 반환지연금이랑 헷갈리지 마세요

계약서를 보면 비슷한 용어가 한 번에 나와서

헷갈리기 쉬워, 간단히 구분해보겠습니다.

중도해지와 직접 관련된 비용은 규정손해금이고,

리스승계를 선택하는 경우에는

별도의 승계수수료가 발생할 수 있습니다.

지연배상금, 반환지연금, 초과운행부담금은

각각 연체·반납 지연·약정 주행거리

초과라는 다른 사유로 발생합니다.

따라서 정산서에 여러 항목이 표시되어 있다면,

금액부터 보기보다 각 비용이 발생한 이유를

먼저 확인하는 것이 중요합니다.

5️⃣ 내 계약서 요율, 지금 확인할 수 있는 방법

규정손해배상금률은 모든 리스계약에 동일하게

적용되는 고정값이 아니라 캐피탈사의

계약 약관과 조건에 따라 정해지는 요율입니다.

같은 조건의 차량이라도 어느 캐피탈사와

어떤 계약을 체결했는지에 따라

실제 부담 금액이 달라질 수 있습니다.

정확한 요율 확인하는 순서

1) 계약 당시 받은 리스 계약서 또는 확인서에서

    규정손해배상금률 조항 찾기

2) 계약서를 찾기 어렵다면 캐피탈사 고객센터에

     계약번호로 정산 예상 금액 요청하기

3) 캐피탈사 홈페이지나 관련 공시 자료를 통해

     적용 요율과 기준을 대조하기

정산서에 표시된 금액과 계약서의 요율을 기준으로

계산한 금액이 다르다면, 미회수원금이나

잔여기간의 산정 기준이 다를 가능성도 있습니다.

이 경우 금액만 확인하기보다 규정손해금 산정에

사용된 미회수원금, 적용 요율, 잔여기간 등의

근거를 함께 요청해 대조하는 것이 안전합니다.

6️⃣ 중도해지 vs 리스승계 vs 그냥 타기, 뭐가 제일 저렴할까?

계약을 정리하는 방법은 크게 세 가지입니다.

중도해지

규정손해금을 내고 계약을 종료하는 방식으로,

이후 차량 반납이나 매각, 정산 과정에서

추가로 비용이 발생할 수 있기 때문에

이 금액만으로 전체 부담을 판단하면 안 됩니다.

리스승계

기존 계약을 다른 사람에게 이전하는 방식으로,

중도해지에 따른 규정손해금 부담을 줄이면서

차량과 계약을 정리할 수 있습니다.

특히 잔여기간이 많이 남아 있고 규정손해금이

크게 나온 차량이라면, 중도해지만 생각하기보다

리스승계를 함께 검토해볼 필요가 있습니다.

만기 유지

계약을 유지해 약정된 기간까지 차량을 이용하는

방법으로, 남은 리스료를 계속 부담해야 하지만

잔여기간이 얼마 남지 않았다면 중도해지보다

만기까지 이용하는 편이 유리할 수도 있습니다.

함께 보면 좋은 글

👉 리스 해지위약금 줄이는 4가지 정산법

어떤 방법이 가장 저렴한지는 차량마다 다릅니다.

규정손해금이 예상보다 크게 나왔다면

바로 해지를 결정하기보다 리스승계를 포함한

세 가지 방법의 총비용을 비교해봐야 합니다.

7️⃣ 부담을 줄이는 세 가지 현실적인 방법

규정손해금 자체를 임의로 낮추기는 어렵지만,

계약을 정리하는 시점과 방법을 조정한다면

실제 부담을 줄일 수 있는 방법은 있습니다.

해지 시점 조율하기

규정손해금은 계약의 잔여기간과 미회수원금

등에 따라 달라지기 때문에 몇 달 정도

더 유지할 수 있는 상황이라면 해지 시점을

늦추는 것만으로도 부담이 줄어들 수 있습니다.

중도해지 대신 리스승계 검토하기

새로운 승계자가 계약을 이어받을 수 있다면

중도해지에 따른 규정손해금 부담을 피하면서

차량을 정리할 수 있습니다.

승계수수료 등 별도 비용이 발생 할 수 있으므로

중도해지 시 실제 부담액을 비교해봐야 합니다.

정산 내역 직접 대조하기

캐피탈사가 제시한 정산 내역의 미회수원금,

적용 요율, 잔여기간 등이 계약서의 조건과

일치하는지 확인해보세요.

금액이 예상과 다르다면 결과만 확인하기보다

구체적인 산정 근거를 요청해봐야 합니다.

8️⃣ 해지 전 마지막으로 확인할 7가지

□ 계약서에 규정손해배상금률을

    직접 확인했는가

□ 현재 시점의 미회수원금과 잔여기간을

    캐피탈사에 정식으로 문의했는가

□ 중도해지·리스승계·만기유지 세 가지

    방법의 총비용을 각각 비교해봤는가  

□ 리스승계를 고려한다면 승계 가능한

    조건과 심사 가능 여부를 확인했는가

□ 차량을 직접 매입하거나 매각하는 경우

    취득세·부가세 등 추가 비용까지 계산했는가

□ 캐피탈사가 제시한 정산 금액의

    산정 근거를 받아 계약서와 대조했는가

□ 해지 시점을 조금 늦출 경우 규정손해금이

    얼마나 달라지는지 확인했는가

9️⃣ 규정손해금, 혼자 계산하지 마세요

캐피탈사에서 안내받은 규정손해금이 예상보다

크게 나왔다면 중도해지부터 결정하지 마세요.

딜앤딜은 계약서를 보고 잔여기간, 미회수원금,

규정손해금 등 계약 조건을 확인하고 중도해지와

리스승계 중 어떤 방법이 유리한지 비교해드립니다.

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